保险公司认为，小云妈妈在85年11月8日经病理报告确定罹患子宫颈癌，89年12月跟保险公司投保终身寿险及防癌终身保险却未告知。
保险公司主张，依保险法第51条规定「保险契约订立时，保险标的的危险已发生或已消灭者，其契约无效…。」小云妈妈投保时，约定的危险已发生，因此依保险法规定，契约无效，不予理赔。
小云则主张，妈妈未实说明的重大事项，已逾保险法第64条第3项规定，契约订立後经过两年，就算有可以解除的原因，也不得解除契约。小云认为，依这项规定，保险公司还是应理赔，因而向保险事业发展中心申诉。
由於此案涉及的保险性质各有不同，保发中心调处结果也因不同的险种有所差异。就终身寿险部分而言，保发中心认为，保险标的的危险是「死亡」或全残，并非癌症或其他疾病。
因此，小云妈妈投保前虽已诊断罹患子宫颈癌，但当时尚未死亡，从终身寿险来看，并没有保险法第51条的问题。
小云妈妈投保时未实告知，固然有违反保险法第64条告知义务之嫌，但其死亡时间距 契约订立之日，已逾二年，因此依保险法第64条第3项规定，保险公司不得再解除保险契约，应负保险责任。
至於终身寿险中含盖的重大疾病保险金及防癌终身保险，由於保险标的的危险就是「癌症」，小云妈妈投保前既已罹癌，已属於保险法第51条规定的「保险标的的危险已发生」情况，保险公司可以主张保险契约无效。
也就是说，重大疾病及终身癌症险部分，保险公司是不须负保险责任的，但人寿保险部分，保险公司还是应负保险责任，理赔保险金。
从此个案要提醒保户注意，除保险法第51条，保险法第127条也规定，保险契约订立时，被保险人已在疾病或妊娠中者，保险公司对这项疾病或分娩，不负给付保险金额的责任。
健康险受到保险法第51条及第127条约束，因此，有些保险公司会依此对人寿保险作此主张，但人寿保险不同於健康险，其保险标的危险是死亡或全残，只要保户能证明，投保人寿保险前并未发生死亡或全残，保险公司就不能以此法令拒赔。
从另一个角度来看，投保健康险时，若已有保险标的的危险疾病，就要实告知，否则不管契约成立时间是否已逾二年，保险公司都可以不理赔。
- 关键字 : 保险标, 危险已发生, 全残, 疾病, 死亡, 小云, 危险, 保险公司还, 保险公司, 89年12月, 险种, 问题, 重大事项, 过世, 责任, 规定, 若已, 肺癌, 约定, 癌症