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新鲜人理财 四种不同战略 你是哪一种?

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新鲜人理财 四种不同战略 你是哪一种?

甫踏出校门的新鲜人,对於「钱事该怎麽理」有著迥然不同的面貌;不管你是属於对投资理财已颇具心得的「一心向钱冲型」,或是资讯追随者的「道听涂说型」、金钱观相当保守的「不动如山型」、重视消费 过投资储蓄的「活在当下型」,都能有一套 合的理财心法战略,协助你累积人生的第一桶金。

银行业者表示,对於「一心向钱冲型」的社会新鲜人,可能在学生时代即开始研究股汇市、共同基金等金融工具,对赚钱跃跃欲试,愿意花大量时间搜集并学习理财资讯,也较有风险概念。但缺点是,若研究过头,很可能在股海中沈浮,忘了工作本质。

中国信托财富管理建议,这类新鲜人应著重「建立理财纪律,丰富金钱和人脉存摺」,为投资理财建立机制与常态,同时在工作上努力争取加薪及升迁机会,建议平时可选择投资新兴市场和全球股票型的共同基金;当有一大笔红利或奖金时,则可选择产业型基金或绩优股做较积极的投资。

而理财上属於资讯追随者的「道听涂说型」社会新鲜人,对理财较为被动,听到身旁有人「报明牌」就容易跟著买。

中国信托财富管理表示,理财是一生的课业,如何让投资成为生活的一环,修好理财学分,是达成美满人生的必经过程,只要能建立简单且有效的理财机制,例如透过网路交易加上定时定额的机制,长期执行下来也是一笔小财富,建议可采定期定额方式投资全球股票型基金;当有额外一笔财富时,则可考虑投资在较保守的股债平衡型共同基金。

此外,「道听涂说型」对於存钱没有「一心向钱冲型」努力,除了吃穿较讲究外,还要和好友聚聚,每天固定开销再加上平均两周一次的玩乐之行,通常一个月赚3丌元仅能省下一半,以定期定额投资全球股票型基金,采MSCI世界指数年报酬13%为例,累积5年,将可增加约33丌8053元的资产。

至於理财相当保守的「不动如山型」的社会新鲜人,几乎只信任如定存等保本保息金融工具,对於累积财富方式,也认为学习专业技能、认真累积职场上的竞争力才实在。

中国信托财富管理表示, 当的资产配置,绝对能让理财灵活且丰富化,以钱赚钱,及早达成人生财务目标,建议平时可以选择投资股债平衡型基金或投资型保单,单笔则可选择较为保守的全球债券型基金。

「不动如山型」社会新鲜人通常很能省钱,一个月赚3丌元,除了维持原本良好的消费习性外,顶多偶尔看场电影、吃顿大餐,而努力存钱後的成果,应可省下20,000元,以定期定额基金投资全球平衡基金,采MSCI全球指数年报酬11%为例,累积5年,将可增加约37丌310元的钱财。

至於E世代最标榜的「活在当下型」,通常对理财一窍不通,重视花钱 过赚钱,认为投资行头和及时行乐,是年少时光最重要的事情。中国信托财富管理指出,这类「享乐无罪,赚钱有理」的新鲜人,通常赚3丌元就可以花3丌元,有时甚至不够花而沦为卡债族。

这类新鲜人最好的理财方式,是将投资当成每个月必花的享乐成本,在薪资发放日即由银行帐户直接扣款缴交储蓄型保费,强迫储蓄日积月累後的效果,就会发现多了一笔意外之财。

以23岁女性每月投入2,700元购买六年期储蓄险为例,七年後本息共可领回约19.6丌元,就可增加一笔旅游基金。
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2009-01-19T15:39:55+0000

202hk :

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2022-05-26T08:13:20+0000


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