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理财从记帐开始

许多理财专家都说,记帐是理财的第一步,只是到底要怎麽记帐?国际认证财务顾问师(RFC)刘慈凤说,把各种收入和支出都集中在一本银行存摺,对刚开始要学记帐的人来说比较方便。

刘慈凤解释,记帐有两项好处,一是掌握自己的财务状况後,再做下一个理财动作才不会太草率。举例来说,如一位月薪7丌元的上班族,用20年期的贷款买了1,000丌元的房子,贷款700丌元,用本息摊还的方法每月要付约3.8丌元的房贷,表面看起来负担不重,但如果是有上有父母、下有子女要养的「三明治族」,负担就不轻。

没有记帐或资产负债表参考,可能会觉得将近4丌元的房贷没什麽大不了,如果有详尽的纪录,每月还要花多少子女教育金,多少是要给爸妈的钱,就会知道其实结馀并不多,把其他因素考虑进去,在消费或做其他理财规划时,才不会加重自己负担。

第二项好处是如果需要请财务顾问或理专帮忙,资产负债表和损益表都是让专家了解自己财务状况的第一步。
至於要如何记帐?刘慈凤说,首先是把生活中的各项开支归纳为几个大项目,如置装费、娱乐费、饮食费和交通费用等,根自己实际的状况订项目。

如果还要负担家中水电费、瓦斯费、地价税和车辆牌照税等开支,可都以银行转帐的方式,且最好集中在同一帐户,如此一来只要定时去刷存摺就能知道有哪些开支明细。

有了详尽的开支纪录後,就可以算出每个月或每周大概花多少钱,然後以定期提款的方式,如每周固定领出5,000元,或每月定期领2丌元,而不是想花多少就随时提钱,如果有突发性的花费才允许自己再另外提钱。

刚开始记帐时,应定期把纪录下来的收支状况和皮包里的金额核对是否正确,记久了会发现自己在某个项目的开支特别多,想省钱,就可以先控制花费最多的项目,达到节流的效果。

【联合新闻网 富达投顾提供】
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2009-01-19T15:14:00+0000

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