慕之秋 :
理财路上不能不知的五个数字理财贵在经验累积，投资常 军靠的是智慧结晶。
在一生的理财 中，有什麽数字是不能不知道的？
本文将告诉你答案。
几乎所有的专家都会告诉我们，
在理财中最重要的数字是七十二 ──> 「七二法则」。
复利是一把锐利的双刃刀，
它可以让你难以翻身，也可以让你快速累积财富，
但前提是要开始储蓄或投资，让复利做你的朋友。
假如
你存10丌元在银行，年利率 2 ％，每年利滚利，
要多少年才可以增加一倍变成二十丌元呢？
答案是36 年。
你可以用计算机慢慢算，也可以用七二法则，马上找到答案。
■ 小标∶七二法则决定财富的增值速度
所谓「七二法则」，就是不拿回利息，
利滚利，本金多久後会增值一倍所需的时间。
例如你投资30丌元在一支每年报酬率12％的基金上，
约需六年（72除以年报酬率，亦即以72除以12）会增值一倍，变成60丌元。
七二法则是理财上非常有用的观念，
也是美国进行理财素养调查时必问的题目。
去年中，《今周刊》进行台湾人理财素养调查时发现，
台湾只有三成民众了解七二法则，因此你即使今天才知道，也为时未晚。
活用七二法则的精明，能够让一个人累积财富，
但要快乐知足，一定要控管风险，
接著要谈的三个数字，就是要帮你避开危险。
有人说过，
「人生最悲哀的是，曾经飞黄腾达，最後却经济拮，看人脸色。」
你可能说不上飞黄腾达，但至少也累积了一些身价，
随著年龄增长，要想持盈保泰，应该要逐渐减少高风险的投资。
所谓高风险的投资，大部分衍生性商品都是，
股票、尤其是以成长为导向的股票。
风险与报酬成正比，如果不买股票，如何有比较高的回报？
■小标∶一百减年龄计算投资股票的比重
关键在於 当的比重，怎麽拿捏，当然要看个人的风险偏好，
有个简单的原则是，「一百减年龄」，就是你投资股票的比重。
对一个三十岁的年轻人，
追求成长， 当的投资股票比重是七成（一百减三十）；
一名七十岁的退休者，要的是稳定平安，股票投资不可超过三成。
假如你追求的是较为安稳，
可以改为八十、甚至六十减去年龄，作为投资股票的比重。
论及风险，保险也是不能不谈的工具。
你突然 开人世间，会让你的亲人的生活发生问题，
例如~~~房贷或另一半没有工作。
那麽你应该要投保寿险。
但要买多少保额，负担多少保费才恰当？
综合理财专家的意见，「双十定律」是很好的参考原则。
所谓双十定律，指的是「保险额度为家庭年收入十倍最恰当」，
及「总保费支出为家庭年收入一○％最 宜」。
保费是一个家庭重要的支出，更大项的支出通常是房屋贷款。
问题在於∶一个家庭一个月可以负担多少房贷？
从银行审核房贷额度的观点来看，我们就可以找到「最 房贷额度」。
银行在做房贷业务时，除了抵押品的价格多少之外，
通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为承作的重要考量
■小标∶理财的五个关键数字
一、「七二法则」∶本金增长一倍所需时间（年）＝72÷年报酬率（％）
二、股票投资比重多少才合理？ 当的股票投资比重＝100－年龄
三、「双十定律」之一∶恰当的保险额度＝家庭年收入10倍
四、「双十定律」之二∶ 宜的总保费支出＝家庭年收入的10％
五、房贷负担多少才 当？每月房贷不超过家庭所得的三分之一
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