Forum Dictionary / Investment / 理財觀念探討 /

報酬率低於5% 贖回就虧了

New Subject
Random
Previous
Next
|
報酬率低於5% 贖回就虧了

更新日期:2008/01/06 04:09

國人買賣境外基金時,除申購手續費外,常常會忘了其他成本,其實把幾項成本加一加,大概需要5%,也就是說,如果你買的股票型基金,當報酬率不到5%,贖回時基本上等於做了白工。

買賣境外基金的費用大致有「申購手續費」、「管銷費」、「基金管理費」、「保管費」、「轉換手續費」、「買回手續費和買賣價差」等;投資人申購基金時所繳付的銷售費用,叫做「申購手續費」,目前多數境外基金都訂在3%左右。從申購手續費的差別,境外基金大致可以分為三類,分別為A、B、C股基金,其中A股基金手續費為投資人申購時就收取;B股基金為投資人贖回時才收取,若投資人四年後才贖回則不收取;C股基金則介於A、B股基金之間,投資滿一年就不收取手續費。

基金業者表示,A股基金較適合短期投資人,不過,應切記四年內若轉換兩次基金,費用就跟B股基金相當;C股基金適合中期投資人持有,適合持有期間為一至三年;想要持有四年以上的投資人,可考慮B股基金。

基金業者指出,買B、C股還要注意,提前贖回時會被收取懲罰性費用,這是為彌補初期未能收到申購手續費的損失,就是所謂的「管銷費」。管銷費由基金公司收取,會直接在每日基金淨值中扣除,例如一般境外股票型基金管銷費「每年」約0.75%至1.5%,因此,若同一檔基金區分A、B股,這時B股績效自然會比 A股少1%左右。

申購手續費目前是由銀行與基金代理商採九比一拆帳,通常基金若提供促銷活動,給投資人手續費折扣,多數也是由基金公司的10%中扣除,因此,投資人所付的申購手續費,大多就是銀行賺走的,基金公司分得比較少;這也就是少數基金公司會鼓勵投資人買B、C股基金,因為這樣手續費不用跟銀行拆帳、管銷費可以自己賺。

再來是「基金管理費」,由於基金是由專業公司及經理人操作管理,平時還要出研究報告等,因此,必須從基金資產中收取經理費用,這費用也會直接在基金淨值中反映;境外股票型基金管理費用約1%至2%左右,B股基金可能更高一些。

還有「保管費」,通常是由銀行收取,收取方式有固定時間收取,或基金贖回時一次收取,不過,現在銀行競爭壓力大,很多銀行已經開始取消收取保管費。

至於「轉換手續費」,目前基金公司大多以內扣方式從轉換的資金中扣收,一般約為0.5%;銀行則不論轉換金額,至少收取500元手續費。

另外,「買回手續費和買賣價差」,目前市場上收取的公司並不多,不過,投資人還是要先詢問清楚,避免未來發生糾紛。
▲投資人買境外基金時,應向理專或基金公司索取「投資人須知」,並詳閱內容以保障自己權益。

  • Keywords : 申購手續費, 左右, 轉換手續費, 買賣價差, 買回手續費, 管銷費, 會直接, 收取, 投資人, 基金管理費, 保管費, C股基金, B股基金, 高一些, 銷售費用, 銀行賺走, 銀行拆帳, 適合持, 這費用, 贖回
0 0
2009-03-06T10:06:32+0000

202hk :

2022投資什麼保值增值?黃金自古就有避險保值的作用,在避險情緒高或者經濟不景氣的年份,投資者會選擇黃金這類產品。在黃金市場有各種類型的黃金產品,比如有實物黃金和現貨黃金等,前者變現成本高,沒有杠杆,收益空間小,後者有杠杆,且能雙向交易,投資者可以獲得更多盈利空間,且也不用擔心金價下跌。關注大田環球,打造超低點差成本投資環境,0成本試驗!
0 0
2022-05-26T08:15:43+0000


  • Now, you can post comments by Facebook Account when your Yampiz account was logout or unvariable. whatever, we suggest to post comment by Yampiz Account to get more bounds to join new events of Heyxu
Comment
 
Verify