理賠一點通 淹水申請理賠拍照存證

慕之秋 :

　　最近家中有因為暴雨，導致淹水的消費者，要向產險公司申請理賠，記得要在五日內書面通知保險公司，並拍現場照片存證，以利理賠進度。

　　產險公司表示，當保戶不幸發生颱風洪水的意外損失，依條款規定除了應儘速通知保險公司，並保留現場等待理賠人員前來勘估損失外，也需記得於五日內提出書面申請才算完成理賠手續。

　　颱風洪水險常見的理賠項目，包含住家裝潢泡水受損需重新油漆或整修，或家電家具等泡水損壞而需修理、或重購的費用，當住家損失不大且需儘速清理現場時，可在徵求保險公司的同意，拍照存證後再行清理，同時受災戶也可準備損失清單，包含損失的財產名稱、數量、金額、原始購買憑證等，以利加速理賠的程序。

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------淹水淹怕了洪水險變熱門

颱風一個接著一個來，氣象局也持續發布大雨特報，中南部暴雨成災，傳出水淹民宅災情不斷，也讓過去乏人問津的颱風、洪水險詢問度、投保率大增！

投保率 增一個百分點

產險公司說，這種天災險過去投保率低的可憐，平均一萬戶保不到三戶，理賠件數手指頭都算得出，過去五年因為水淹到自己家才賠款的，只有一、二件。

最近許多不淹水地方都成了水鄉澤國，富邦產險說，災情最嚴重的南部，也有民眾打電話到產險公司詢問要怎樣投保水災險，泰安產險表示，投保率及詢問度比去年增加了一至二個百分點。

第一產險說，投保率低，有兩個原因，一是台灣人都有個「總不會淹到我家」這個僥倖的心態；二是要保颱風洪水險一定要附加在住宅火險之下，兩險種相加一年的保費要到七、八千元，保費太貴，再加上很多老舊住宅，都沒有火險保單，更何況是水險。

別僥倖 高樓層也要保

看到一個接著一個的颱風，及颱風過後帶入的西南氣流，大雨成災，擔心自己家也成為水鄉澤國的屋主，可以考慮在自己家的火險保單下，附加颱風、洪水險，如果住家已經沒有房屋貸款，也沒保火險，可以考慮產險公司自己開發的居家綜合險保單。

在投保時候也要注意二個細節，一、拉高動產的保障，二、高樓層住戶也要加保。

可加高動產保障額度

泰安產險表示，淹水受害最多的慘重，大多都是動產，也就是室內的音響、裝潢、高級家具之類，一旦被水淹過，有些家具往往無法使用，屋主在投保的時候，可加高動產的保障。

事實上，即使家住高樓層也是可以投保，因為玻璃遭到颱風吹落，玻璃的修復費用，或是大雨因此侵入住家造成積水，不論是裝修或者是動產的損失，這都是屬於承保的範圍。

除此之外，如果是高樓層住戶因為住家大樓地下室機電設備，或公共空間裝修等公共設施因颱風洪水受損，因房屋權狀持分比例而需分攤的修復費用，也是可獲得理賠的項目之一。

花東地區 保費最貴

以國內三十餘坪一般住家投保住宅火險加保颱風洪水險為例，住宅火災以及基本地震保險，保額是五十萬元，一年期保險費平均大約需要三至四千元，如果再加上平均約四千元颱風洪水險，一年期的保險費約為七至八千元左右，若動產要加到最高的保額一百萬元，保費會再增加約一至二千元。

保費計算方式，主要是以保額乘以費率而得，而費率的高低主要考量投保的項目（不動產或動產）、地區別、住家結構等級、住家樓層等因素。以住家樓層而言，住家包含一樓及地下室的費率較二樓（含）以上的樓層貴一倍；以地區而言，台灣共分為三區，基隆、宜蘭、以及花東費率最高。

產險公司原則上不需勘屋即可受理投保，但若是山區或過去三年內曾經淹水的地區，或是颱風季與豪大雨季節來臨才投保，產險公司核保會較為謹慎，過去三年曾經有淹水紀錄的地區，也可能會拒保。

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