人壽保險是控制個人及家庭經濟危險中最重要、最有效的金融工具之一，它可以將未來不可知的經濟損失降到最低，但我們該如何善用它，才可以使我們或我們親愛的家人得到完整的保障？而又不會使我們負擔過重的保費支出呢？
在得到完整的保險需求同時，不該因為保險費的支出而影響到日常的生活品質。
該花多少錢買保險呢 ？
我們該花多少錢買保險呢？
一般家庭在壽險及健康險的支出上，大約佔總收入的5﹪-10﹪為最佳；而年金保險因為儲蓄性質濃厚，較不受收入比例的限制，只要在能力許可下並配合各種投資工具，完成慎密的退休計劃即可。
如何依人生階段來安排適當的保險？
由於社會形態的改變，潛伏在我們週遭的危機也隨著日漸趨多，因此許多的危險就需要靠保險來加以分散，然而壽險商品千百種，如何選擇真費神。今天我們就來談談「如何依人生階段來安排適當的保險」。
基本上我們可以依生命週期將人生分為三個階段：
第一個階段是指打拚事業的社會新鮮人。剛踏入社會，有了工作收入，自然應該自行籌措保費，以免萬一發生不幸時連累他人。這個階段建議購買低費率、高保障的定期保險、附加意外傷害保險、失能保險以及健康保險。
第二個階段就是育兒築巢的小家庭。這個階段應以加重家庭主要收入者的保障為優先考量。若是雙薪家庭，最好夫妻二人都有一份終身壽險作為保障。由於撫養小孩的花費將與日俱增，因此若經濟能力許可，尚可考慮購買子女教育保險，藉由保險制度來準備未來子女教育的經費。
第三個階段則是空巢期的中年家庭。在這個階段應該以退休養老為主要理財目標。保險的安排可以降低身故保障的部份，而來加強晚年生活費用的籌措，因此這個時期應考慮儲蓄型的養老保險或是年金保險。
每個人生階段中，都會面臨保障需求不同的變化，因此，充分瞭解自身的需求、多方蒐集資料、參考專家的建議，如此才能規劃出真正適合自己的保險。
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