慕之秋 :
甫踏出校門的新鮮人，對於「錢事該怎麼理」有著迥然不同的面貌；不管你是屬於對投資理財已頗具心得的「一心向錢衝型」，或是資訊追隨者的「道聽塗說型」、金錢觀相當保守的「不動如山型」、重視消費勝過投資儲蓄的「活在當下型」，都能有一套適合的理財心法戰略，協助你累積人生的第一桶金。銀行業者表示，對於「一心向錢衝型」的社會新鮮人，可能在學生時代即開始研究股匯市、共同基金等金融工具，對賺錢躍躍欲試，願意花大量時間搜集並學習理財資訊，也較有風險概念。但缺點是，若研究過頭，很可能在股海中沈浮，忘了工作本質。
中國信託財富管理建議，這類新鮮人應著重「建立理財紀律，豐富金錢和人脈存摺」，為投資理財建立機制與常態，同時在工作上努力爭取加薪及升遷機會，建議平時可選擇投資新興市場和全球股票型的共同基金；當有一大筆紅利或獎金時，則可選擇產業型基金或績優股做較積極的投資。
而理財上屬於資訊追隨者的「道聽塗說型」社會新鮮人，對理財較為被動，聽到身旁有人「報明牌」就容易跟著買。
中國信託財富管理表示，理財是一生的課業，如何讓投資成為生活的一環，修好理財學分，是達成美滿人生的必經過程，只要能建立簡單且有效的理財機制，例如透過網路交易加上定時定額的機制，長期執行下來也是一筆小財富，建議可採定期定額方式投資全球股票型基金；當有額外一筆財富時，則可考慮投資在較保守的股債平衡型共同基金。
此外，「道聽塗說型」對於存錢沒有「一心向錢衝型」努力，除了吃穿較講究外，還要和好友聚聚，每天固定開銷再加上平均兩週一次的玩樂之行，通常一個月賺3萬元僅能省下一半，以定期定額投資全球股票型基金，採MSCI世界指數年報酬13%為例，累積5年，將可增加約33萬8053元的資產。
至於理財相當保守的「不動如山型」的社會新鮮人，幾乎只信任如定存等保本保息金融工具，對於累積財富方式，也認為學習專業技能、認真累積職場上的競爭力才實在。
中國信託財富管理表示，適當的資產配置，絕對能讓理財靈活且豐富化，以錢賺錢，及早達成人生財務目標，建議平時可以選擇投資股債平衡型基金或投資型保單，單筆則可選擇較為保守的全球債券型基金。
「不動如山型」社會新鮮人通常很能省錢，一個月賺3萬元，除了維持原本良好的消費習性外，頂多偶爾看場電影、吃頓大餐，而努力存錢後的成果，應可省下20,000元，以定期定額基金投資全球平衡基金，採MSCI全球指數年報酬11%為例，累積5年，將可增加約37萬310元的錢財。
至於E世代最標榜的「活在當下型」，通常對理財一竅不通，重視花錢勝過賺錢，認為投資行頭和及時行樂，是年少時光最重要的事情。中國信託財富管理指出，這類「享樂無罪，賺錢有理」的新鮮人，通常賺3萬元就可以花3萬元，有時甚至不夠花而淪為卡債族。
這類新鮮人最好的理財方式，是將投資當成每個月必花的享樂成本，在薪資發放日即由銀行帳戶直接扣款繳交儲蓄型保費，強迫儲蓄日積月累後的效果，就會發現多了一筆意外之財。
以23歲女性每月投入2,700元購買六年期儲蓄險為例，七年後本息共可領回約19.6萬元，就可增加一筆旅遊基金。
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2009-01-19T15:39:55+0000
